Dit artikel is bijgewerkt op 12/09/2023
Het aanvragen van een creditcard in de VS lijkt als Nederlander onmogelijk, maar het is beter te doen dan je zou denken! Eerder legde ik al de basics uit; hoe je een ITIN aanvraagt en wat voor adres je nodig hebt. In deze post bespreek ik de laatste belangrijke vereiste: het aanvragen van een bankaccount in de VS. Dan heb je alles om eindelijk een creditcard aan te gaan vragen!
Alle artikelen in deze reeks:
- Part 1: Overview
- Part 2: Aanvraag ITIN
- Part 3: Adres en telefoonnummer
- Part 4: Amerikaans Bankaccount
- Part 5: American Express Global Transfer
Update: recente succesverhalen van online aanvraag Capital One 360 Checking
Voorheen moest je echt naar de VS om daar een bankaccount aan te vragen, daar lijkt langzaam verandering in te komen. Een lezer stuurde mij recentelijk dat hij met een ITIN online een Capital One 360 Checking Account heeft aangevraagd. Hij moest hier een aantal documenten voor aanleveren en een ITIN was vereist, maar verder ging het vrij soepel. Lees zeker dit artikel voor verdere informatie, maar het is absoluut de moeite waard om dit te proberen. Laat mij vooral ook even weten of het je gelukt is!
Waarom je een Amerikaans bankaccount nodig hebt
Waarom heb je een Amerikaans bankaccount nodig? De voornaamste reden is voor het afbetalen van je creditcardrekening. Banken als American Express, Chase en Citi vereisen bij de aanvraag van een creditcard allemaal een lokaal bankaccount; hier kan de maandelijkse rekening mee betaald worden. Het is niet mogelijk om een Amerikaanse creditcard af te betalen met een online bank als Wise of Revolut en het is ook niet mogelijk om handmatig geld over te boeken naar Amex in de VS (iets wat bij Amex Nederland bijvoorbeeld wel kan).
Er is nog een reden: bij het aanvragen van je eerste kaart vereist American Express bewijs van je Amerikaanse adres. Dit kan je bijvoorbeeld doen met een utility bill (zoals een telefoonrekening) op het Amerikaanse adres, maar dit is geen geschikte optie op een Shipito adres zonder vaste lasten. De andere optie is dat American Express samen met jou en de bank in een telefoongesprek gaat, waarbij de bank jouw adres aan Amex bevestigt (dit leg ik in het volgende deel uitgebreider uit). Dit is de optie die ik zelf heb gebruikt.
Beste Amerikaanse bankaccount
De twee belangrijkste soorten bankaccounts zijn checking accounts (reguliere bankrekening) en saving accounts (spaarrekening). Wat je nodig hebt is een checking account. Daar zitten ontzettend veel verschillende smaken aan (het aanbod is diverser dan in Nederland), maar ik vond een paar zaken belangrijk:
- Goedkoop, liefste gratis
- Goede online bankomgeving om alles makkelijk te kunnen regelen
- Geen incoming international wire transfer fees
- Idealiter van een bank die ook goede creditcards uitgeeft, om eventuele aanvraag daarvan te versimpelen omdat je al klant bent
Veel accounts hebben een maandelijkse maintenance fee die wordt kwijtgescholden als je een minimumbalans van zo’n $1500 USD hebt. Dit is niet ideaal, gelukkig zijn er ook gratis opties.
De meeste accounts hebben incoming international wire transfer fees, waardoor je bijvoorbeeld $15 USD betaalt als je vanuit een Nederlands account geld overmaakt. Idealiter heeft een account dit niet, maar voor de methode die ik gebruik om geld over te maken (Wise) maakt dit niet uit (leg ik verderop uit).
Mijn eerste twee bankaccounts waren van Citi en van HSBC: de eerste die lukte was van Citi, maar die had wel een fee van $15 USD per maand, dus toen ben ik naar HSBC gegaan, waar ik als student een gratis account kon krijgen. Momenteel maak ik gebruik van American Express Rewards Checking. Dit is een volledig gratis checking account van Amex die heel handig gekoppeld is aan mijn creditcards daar. Deze raad ik aan, maar is pas aan te vragen als je al een creditcard hebt.
Goede opties voor eerste Amerikaanse bankaccounts zijn nu:
- Capital One 360 Checking Account: geen maandelijkse fees, goede app, geen incoming wire transfer fee, Capital One heeft goede creditcards
- Citi Access Checking Account: niet gratis, maar wel een grote bank met veel filialen en aantal goede creditcards. Ze zijn vrij makkelijk met aanvragen
- Bank of America Advantage Banking: gratis voor studenten, slechts $5 USD maandelijkse fees, grote bank met veel filialen en goede creditcards
Hoe verloopt de aanvraag?
Om maar met de deur in huis te vallen: het is momenteel niet mogelijk om zonder een SSN online een Amerikaans bankaccount aan te vragen. Antiterrorisme en anti-witwas regels verplichten banken tot ‘know your customer’; zonder enige geschiedenis in de VS (die staat opgeslagen onder een SSN) zal geen enkele bank je account online (mogen!) goedkeuren. Ze willen je in persoon ontmoeten in een filiaal. Dus ging ik naar New York (en dat was met Cathay Pacific First Class absoluut geen straf!). Wat bleek: in een filiaal is het allemaal niet zo ingewikkeld!
Eenmaal in de VS kun je elke branche van een bank binnenlopen – ze willen je maar wat graag als klant binden. Zorg dat je goed voorbereid bent en de volgende zaken bij je hebt:
- Paspoort
- ITIN (zonder ITIN is het bij veel banken ook mogelijk, maar met ITIN is het makkelijker)
- Bankafschrift van Nederlandse bank met Nederlandse adres
- Een andere utility-bill op je Nederlandse adres (GWL-rekening, telefoonrekening oid)
Vervolgens zullen ze je wat vragen stellen – geef simpele antwoorden: ‘ik ben vaak in VS, het is voordeliger geldzaken te regelen met een Amerikaanse bank, ik heb het nodig om een creditcard mee af te betalen’ – in die richting.
Het is heel belangrijk dat je Amerikaanse adres in het bankaccount staat! Het liefste als hoofdadres, anders in ieder geval als postadres. Toen ik een account aanvroeg ging die bij Citi als postadres (hoofdadres moest het adres van de utility bills zijn) en bij HSBC als hoofdadres.
Na een halfuurtje bij Citi Rockefeller Centre stond ik buiten – met mijn nieuwe Citi bankpas in de hand!
De dag erna vroeg ik nog een HSBC account aan omdat dit gratis was. Mijn Citi account heb ik na een paar maanden opgezegd, daarna gebruikte ik een tijdje HSBC. Nu gebruik ik Amex Rewards Checking met HSBC als backup-account. Met name Amex Rewards Checking kan ik aanraden (je hebt hier wel echt een ITIN voor nodig!).
Voordelig geld op je Amerikaanse bankaccount zetten
Om je creditcard af te betalen moet je natuurlijk wel dollars op je nieuwe Amerikaanse bankaccount zetten. Dat doe ik één keer per maand via Wise – de allergoedkoopste en makkelijkste manier. Je kunt via iDeal geld overmaken naar je Amerikaanse bankaccount tegen zeer lage kosten: vandaag krijg je voor €1000 van Wise $1068,44 USD tov $1074,42 USD daadwerkelijke wisselkoers. Je betaalt dus maar $6 USD!
Bijkomende voordeel: ik vertelde je dat veel Amerikaanse bankaccounts incoming international wire transfer fees heffen als er geld binnenkomt vanuit een buitenlands bankaccount. Als je Wise gebruikt dan wordt het geld bijgeschreven vanuit een Amerikaans bankaccount van Wise. Je betaalt dan geen incoming international wire transfer fees!
Via deze link is jouw eerste transfer helemaal zonder fees en bespaar je dus nog wat extra.
Op naar de laatste stap!
Met een bankaccount, adres, telefoonnummer en ITIN op zak is het dan éindelijk tijd om via Global Transfer een Amex aan te gaan vragen – dit bespreek ik uitgebreid in het volgende deel!
Alle artikelen in deze reeks:
