Amerikaanse creditcards bieden prachtige mogelijkheden: de aanvraagbonussen zijn gigantisch, de punten waardevoller en veelzijdiger en de voordelen bij creditcards zijn groter dan in Nederland. In deze reeks leg ik je uit hoe je als Nederlander een Amerikaanse creditcard kunt aanvragen, met vandaag de laatste stap: het uitvoeren van een American Express Global Transfer om je eerste Amerikaanse creditcard aan te vragen.
Alle artikelen in deze reeks:
- Part 1: Overview
- Part 2: Aanvraag ITIN
- Part 3: Adres en telefoonnummer
- Part 4: Amerikaans Bankaccount
- Part 5: American Express Global Transfer
Wat is een American Express Global Transfer?
Om een Amerikaanse creditcard aan te vragen heb je normaal gezien een goede creditscore nodig. Dit is een nummer tussen de 350 en de 850 dat zegt hoe ‘kredietwaardig’ je bent. Deze score is gebonden aan een SSN of ITIN en bouwt op over de tijd als jij je rekeningen netjes betaald en geen schulden/hoge leningen hebt (deze uitleg is versimpeld, ik zal hier in een ander artikel dieper op ingaan). Om een goede creditcard bij American Express en andere banken aan te vragen heb je al een goede creditscore nodig, maar die goede creditscore bouw je weer sneller op met een goede creditcard. Dat schiet dus niet op.
Behalve als je afweet van een American Express Global Transfer.
Dit is een programma waarbij je als bestaande klant van American Express in het buitenland een kaart kunt aanvragen zonder dat je een kredietgeschiedenis in dat land moet hebben. Naast de creditscore houdt American Express namelijk ook intern je ‘betrouwbaarheid’ bij: als jij in Nederland klant bent en je rekeningen altijd keurig betaald dan vertrouwen ze erop dat je dit in de VS ook doet en bieden ze je de mogelijkheid om daar een kaart aan te vragen met versoepelde eisen.
Resultaat: jij kan een mooie kaart zoals de Amex Gold of Platinum aanvragen met 0.0 creditscore in de VS. En omdat je vervolgens je ITIN aan deze ‘premium’ kaart met een relatief hoge kredietlimiet koppelt bouw je veel sneller een creditscore op in de VS. Een shortcut dus!
Sinds kort kun je dit proces ook zonder ITIN doen. Met een ITIN krijg je uiteindelijk meer mogelijkheden, maar zonder ITIN is de aanvraag een stuk makkelijker. In het volgende artikel in deze reeks ga ik hier dieper op in!
Wat heb je allemaal nodig voor een American Express Global Transfer?
De volgende zaken heb je nodig voordat je een American Express Global Transfer kunt doen:
- Adres en telefoonnummer in de Verenigde Staten
- Een bankaccount in de Verenigde Staten
- Een Nederlandse American Express (zoals de American Express Platinum Card of de Flying Blue American Express Gold Card); je moet al minimaal drie maanden klant zijn
- Optioneel maar aangeraden: een Amerikaanse ITIN
Stap 1: Online aanvraag van een Amerikaanse American Express
De eerste stap is het online aanvragen van een Amerikaanse American Express. Ik raad aan om een kaart te kiezen waar je Membership Rewards Points mee spaart: dit zijn de meest waardevolle punten én je kunt dan al je Nederlandse punten omzetten naar waardevollere Amerikaanse punten. Wat mij betreft zijn dit de drie beste opties, in drie verschillende prijsklasses:
- De American Express Platinum Card ($695; aanvraagbonus 80.000-100.000 punten): onbeperkte loungetoegang, per kalenderjaar $200 hotelcredit, $200 Airline credit, $200 Uber credit, $240 Digital Entertainment credit, 5x punten voor vluchten en hotels, Global Entry en CLEAR credit
- De American Express Gold Card ($250; aanvraagbonus 50.000-80.000 punten): 4x punten bij restaurants, 3x punten bij vluchten, $120 Uber credit en $120 dining credit
- De American Express Green Card ($150; aanvraagbonus 30.000-40.000 punten): 3x punten op restaurants, openbaar vervoer en tickets/hotels/autohuur, $100 Loungebuddy credit, jaarlijks CLEAR credit
Vul je gegevens bij de aanvraag in. Het volgende blokje is belangrijk:
Hier vul je jouw Amerikaanse adres is en vink je aan dat je geen kredietgeschiedenis in de VS hebt. Als je een ITIN hebt, dan vul je deze hier in (in plaats van je SSN).
Vervolgens dien je de application in. Nu zijn er twee opties: je ontvangt een afwijzing of je krijgt de vraag voor aanvullende documentatie. In mijn geval was het een afwijzing, maar dat maakt niet uit. Er zit namelijk een referentienummer in de mail en daarmee kunnen we door naar de volgende stap.
Stap 2: Contact met het American Express Global Transfer team
Of je nu een afwijzing of een vraag om aanvullende documentatie krijgt, uiteindelijk moet je contact opnemen met het Amerikaanse Global Transfer team. Het directe nummer daarvoor is: +1-866-929-5160. Tijdens Amerikaanse kantooruren heb je de grootste kans een capabel persoon aan de lijn te krijgen.
De precieze volgorde van het proces kan nu wisselen per persoon, maar er zullen om de volgende zaken worden gevraagd:
- Gegevens van je Nederlandse account (email-adres en kaartnummer)
- Verificatie van je ID
- Verificatie van je Amerikaanse adres
Voor verificatie van je Amerikaanse adres zijn er twee opties:
- Een statement of utility bill met jouw naam erop opsturen. Je kunt bijvoorbeeld wachten totdat de bank waarbij je een checking account hebt aangevraagd een statement naar je Amerikaanse adres stuurt. Zorg dat je dan ook wat betalingen hebt verricht zodat er daadwerkelijk activiteit op die statement staat.
- Het Global Transfer team een three-way call laten doen tussen Amex, de bank en jij. Deze optie heb ik voor gekozen omdat ik zo direct mijn kaart kon aanvragen na het openen van een bankaccount. Het is vrij simpel: het Global Transfer team belt een intern nummer van de bank (in mijn geval Citi) terwijl jij ook aan de lijn hangt, de bank vraagt jou wat informatie en verifieert vervolgens aan Amex dat jouw Amerikaanse adres bij de bank bekend staat. Bij mij duurde het een paar minuutjes.
Kort na het insturen van de extra informatie en de adresverificatie kreeg ik de volgende mail in mijn inbox:
De buren van mijn appartementje in Brooklyn hoorden toen toch wel even een kreet van geluk! HET WAS GEWOON GELUKT! Die nacht droomde ik héérlijk van alle mooie reizen die eraan zaten te komen en alle deuren die in één klap geopend werden…
Stap 3: Overzetten van Nederlandse American Express Membership Rewards punten naar Amerikaanse
De grootste verrassing moest eigenlijk nog komen.
Ik had in Nederland al een mooie stapel Membership Rewards punten verzameld, maar in Amerika zijn ze veel meer waard. Vergelijk het aantal Nederlandse partners maar eens met het aantal Amerikaanse partners:
In plaats van 8 Nederlandse partners zijn er 21 partners in Amerika, waar je allemaal punten naar kunt overboeken. En waar de koers in Nederland altijd ongunstig is (5:4 of 3:2) is het in Amerika altijd 1:1 of beter – regelmatig zijn er bonussen van 15-50%. Zo zet ik vaak punten om naar Avios met een bonus: 1000 punten worden dan 1500 Avios, terwijl je in Nederland voor die 1000 punten maar 800 Avios zou krijgen. Dat is bijna 2x zoveel!
Ik sprong dan ook een gat in de lucht toen ik hoorde dat je Nederlandse punten kunt omzetten naar Amerikaanse punten:
Dit mag één keer per kalenderjaar, en om dit te doen bel je simpelweg de klantenservice op je Amerikaanse kaart. Je hoeft alleen je Nederlandse kaartnummer en de hoeveelheid punten die je wil overzetten door te geven. Doe dit níet bij de Nederlandse klantenservice; het proces moet in mijn ervaring worden geïnitieerd in het land waar de punten naartoe gaan. Het duurt ongeveer een week, en de punten worden omgezet volgens de huidige EUR:USD koers. Dat maakt het nog eens extra voordelig; op moment van schrijven zouden 100.000 Nederlandse punten worden omgezet naar 106.455 (waardevollere) Amerikaanse punten!
Conclusie
Met het uitvoeren van een American Express Global Transfer is het avontuur naar de eerste Amerikaanse creditcard voltooid. Eerst de vraag: was dit het waard?
Hier durf ik bij mezelf volmondig ja op te zeggen. Het was even gedoe, maar uiteindelijk viel het allemaal ook wel mee. De voordelen daarentegen zijn gigantisch. Natuurlijk, alle perks van Amerikaanse kaarten zijn tof en de aanmeld- en upgradebonussen zijn geweldig. Maar het meest waardevolle is dat ik elk jaar een groot aantal Nederlandse Membership Rewards punten kan overzetten naar mijn Amerikaanse Amex. Ze zijn daar veel meel waard en bieden talloze mogelijkheden bij alle drie de grote allianties waar ik al vele malen dankbaar van gebruik heb gemaakt.
Sinds kort heb je voor het aanvragen van een Amerikaanse American Express kaart geen ITIN meer nodig. Hoewel andere kaarten buiten bereik blijven omdat je geen creditscore opbouwt geeft deze versimpelde optie wél de mogelijkheid je Nederlandse punten over te zetten naar de VS, wat al heel waardevol is. Hier lees je zeer binnenkort meer over!
Daarnaast zal ik dieper ingaan op het opbouwen van een goede creditscore en een goede strategie bij het aanvragen van andere Amerikaanse creditcards.
Heb je dit proces zelf gevolgd? Ben je bezig? Of zit je erover te denken een Amerikaanse creditcard aan te vragen en heb je nog vragen? Laat het me weten in de comments of stuur een bericht naar [email protected].
Alle artikelen in deze reeks:
